Test und Lernkotrolle zu Tarifierung und Versicherungsvertrag bei Fahrzeugversicherung

Tarifmerkmale
1 Nach welchen objektiven und welchen subjektiven Merkmalen ist der Tarif für die
KH-Versicherung von Personenkraftwagen aufgebaut?

2 Welche Tarifgruppe (mit Begründung) wird in den nachfolgenden Fällen jeweils
zugrunde gelegt?
a) Der VN ist Student und wohnt im Studentendorf Hürth-Efferen bei Köln.
b) Der VN ist Lehrer an einem Berufskolleg in Düsseldorf und hat seinen Wohnsitz in
Neuss.
c) Der VN wohnt in Mittelfranken, ist Mitglied einer Gartenbauberufsgenossenschaft
und hat einen Gartenbaubetrieb von 1 ha Betriebsgröße.

3 Die Kraftfahrt-VR unterhalten gemeinsam eine Malusdatei.
a) Wo wird diese Datei geführt?
b) Wie erhält diese Datei ihre Daten und wozu dient sie?

Beitragsberechnung
Beitragsberechnung für einen Pkw
Verwenden Sie bei den folgenden Aufgaben den Tarif und die Tarifbestimmungen für die Kraftfahrtversicherung aus dem Bedingungswerk 1 Proximus Versicherung oder den Tarif und die Tarifbestimmungen einer Versicherungsgesellschaft, soweit dies erforderlich ist.

4 Berechnen Sie den Beitrag nach Tarifgruppe R für folgende Kraftfahrtversicherungen:
a) KH-Versicherung + Autoschutzbrief mit 100 Mio. € Deckung,
Fahrzeugteilversicherung mit 150,00 € Selbstbeteiligung, Typklasse 17 in der
KH-Versicherung, Typklasse 21 in der Fahrzeugteilversicherung, Wohnort in
Regionalklasse 3 (KH-Versicherung und Fahrzeugteilversicherung), schadenfrei seit
25 Jahren, Garagen-Nachlass, jährliche Zahlungsweise.
b) Wie hoch wäre der Beitrag zu vorgenannter Versicherung, wenn der VN in
Schadenklasse M geführt würde?
c) KH-Versicherung mit 100 Mio € Deckung, kein Autoschutzbrief,
Fahrzeugteilversicherung ohne Selbstbeteiligung
KH: Typklasse 14; Teilkasko: Typklasse 21
Fahrzeughalter: Angelika Mertens, Quedlinburg (QLB), Führerscheinbesitz seit 20 Jahren, 18 schadenfreie Kalenderjahre, keine Garage, vierteljährliche Zahlungsweise.
d) Fahrzeugdaten: BMW 520i, Herstellernummer 0005, Typschlüsselnummer 690.
Das Fahrzeug ist 2 Jahre alt. Fahrzeughalter: Birgit Dahmen, 28 Jahre, Schwerin
(SN), 3 schadenfreie Kalenderjahre, abgeschlossene Garage, Jahresfahrleistung
über 30 000 km, jährliche Zahlungsweise.
Die Kundin wünscht folgende Vergleichsangebote:

Angebot 1: KH-Versicherung mit 100 Mio. € Deckung + Autoschutzbrief,
Fahrzeugvollversicherung mit 500,00 € Selbstbeteiligung, Fahrzeugteilversicherung
ohne Selbstbeteiligung.

Angebot 2: KH-Versicherung mit 100 Mio. € Deckung ohne Autoschutzbrief,
Fahrzeugvoll- und Fahrzeugteilversicherung mit jeweils 1000,00 € Selbstbeteiligung.

Angebot 3: KH-Versicherung mit 100 Mio. € Deckung ohne Autoschutzbrief,
Fahrzeugteilversicherung mit 150,00 € Selbstbeteiligung.

5 Herr Franz Antony, 21 Jahre, aus Straubing-Bogen wird in einer Agentur der Proximus Versicherung vorstellig. Er erzählt, dass seine Tippgemeinschaft im Lotto gewonnen und er sich daraufhin sofort einen Ferrari 365 GT/BB bestellt hat. Den Wagen möchte er bestens versichert wissen und bittet daher um ein Versicherungsschutzangebot. Herr Antony hat bisher noch kein Kfz versichert. Im Verlauf des Gespräches erfahren Sie, dass Herr Antony seit 2 Jahren im Besitz einer Fahrerlaubnis ist. Das Fahrzeug wird ständig in einer Garage abgestellt sein und soll nur bei schönem Wetter für Spazierfahrten von ihm alleine genutzt werden. Herr Antony schätzt, dass er ca. 7 000 Kilometer im Jahr fahren wird.
Die Direktion bestimmt, dass das Fahrzeug in die jeweils höchste KH- und VK- bzw. TK-Typklasse einzustufen ist.

• Arbeitsauftrag
Unterbreiten Sie einen Versicherungsvorschlag und berechnen Sie den Beitrag für eine halbjährliche Zahlungsweise.

6 Die Ehefrau unseres in SF 1 geführten VN ist Beamtin, 22 Jahre alt und seit 18 Monaten im Besitz einer gültigen Fahrerlaubnis. Sie beantragt für ihren neuen Pkw (Typklasse 18 in KH) eine KH-Versicherung + Autoschutzbrief ab 10. Sept. d. J.
a) Wie hoch ist der jährliche Beitrag in der Regionalklasse 3?
b) Wann erfolgt die Einstufung in die nächsthöhere Schadenfreiheitsklasse, wenn der
Vertrag ununterbrochen und schadenfrei besteht?

7 Michaela Schmidt hat am 10. Febr. d. J. ihr erstes Fahrzeug gekauft und bereits ein Versicherungsschutzangebot für eine KH-Versicherung ohne Autoschutzbrief bei der EuroStar-Versicherung eingeholt. Sie möchte für Vergleichszwecke wissen, was sie bei der Proximus Versicherung zu zahlen hätte.
Aus dem Ihnen vorgelegten Angebot der EuroStar-Versicherung entnehmen Sie folgende Daten für die Beitragsberechnung:
Besitz einer gültigen Fahrerlaubnis seit 2 Jahren Fahrzeugtyp: Pkw, Typklasse 23 in KH Regionalklasse 6

• Fragestellung
a) Wie hoch ist der erste vierteljährliche Beitrag, wenn kein Zuschlag, Rabatt oder
Nachlass zu berücksichtigen ist?
b) Wann wird der Vertrag in die nächsthöhere Schadenfreiheitsklasse eingestuft,
wenn er ununterbrochen und schadenfrei besteht?
c) Welche Erweiterung des Versicherungsschutzes würden Sie Michaela Schmidt in
jedem Falle empfehlen (keine Beitragsberechnung)?

Unterjährige Versicherungen
8 Welcher Beitrag ergibt sich nach dem Kurztarif einschließlich VersSt?

9 Herr Thompson unternimmt vom 10. Juni d. J. bis 25. Juli d. J. mit dem Auto eine Skandinavienreise. Bei seinem Kraftfahrthaftpflicht-VR beantragt er deswegen eine kurzfristige Vollkaskoversicherung (Jahrestarifbeitrag 1280,00 € ohne VersSt). Wie hoch ist der Beitrag für diesen Vertrag nach Kurztarif einschließlich VersSt?

10 Mit Wirkung vom 28. April d. J. lehnt der VR die Annahme eines
Kfz-Haftpflichtantrages für einen Lastkraftwagen gemäß § 5 PflVG ab und kündigt die
am 15. April d. J. gewährte vorläufige Deckungszusage zum 05. Mai d. J.
Berechnen Sie den p.r.t.-Beitrag bei einem Jahrestarifbeitrag von 1162,30 € ohne VersSt.
Anmerkung: Der Kontrahierungszwang in der KH-Versicherung gilt nur bei Anträgen auf Abschluss eines Haftpflichtversicherungsvertrages für Zweiräder, Pkws und Kombinationskraftwagen bis zu 11 Nutzlast (PflVG § 5 (3)).

11 Für eine Kfz-Haftpflichtversicherung zahlt ein VN einen Jahresbeitrag von 461,50 € ohne VersSt (Versicherungsperiode 01. Juli d.J.-01. Juli n. J.). Aufgrund eines Totalschadens wird der Vertrag zum 10. Dez. d. J. aufgehoben.
Wie viel € erhält der VN einschließlich VersSt zurück, wenn der VR p. r. t. abrechnet?

Versicherer- und Fahrzeugwechsel
12 Der VN (Wohnort in Regionalklasse 3 der KH-Versicherung) veräußert seinen Pkw (Typklasse 25 in der KH-Versicherung) am 15. April d. J.
Der Versicherungsvertrag (KH-Versicherung + Autoschutzbrief) wird zzt. in der Schadenfreiheitsklasse 7 geführt (Versicherungsperiode 01. Jan.-01. Jan., keine Zuschläge/Nachlässe, jährliche Zahlungsweise).
Am 27. Febr. n. J. erwirbt er einen neuen Pkw (Typklasse 24 in der KH-Versicherung).
a) In welche Schadenfreiheitsklasse wird er mit dem neuen Pkw eingestuft?
b) Welchen neuen KH-Jahresbeitrag einschl. Autoschutzbrief und VersSt hat der VN
unter Verrechnung des Rückbeitrages (p. r. t.) zu zahlen, wenn der Beginn auf den
27. Febr. d. J. festgesetzt wird und die Versicherungsperiode künftig am 01.01. eines
Jahres beginnt?

Anmerkung:
Beachten Sie auch die TB Nr. 24 a. Der VN hat nicht den Nachweis erbracht, dass er während der Dauer der Unterbrechung im Besitz einer gültigen Fahrerlaubnis war.
Anrechnung der Schadenfreiheit aus Verträgen Dritter

13 Ein Enkel möchte den Schadenfreiheitsrabatt seines Großvaters übernehmen, da dieser kein Fahrzeug mehr führen will. Stellen Sie dar, unter welchen Voraussetzungen und inwieweit eine Übertragung möglich ist.

Rückstufung im Schadensfall
14 Einem KH-Vertrag liegen folgende Daten zugrunde: Pkw, Typklasse 14, Regionalklasse 8 in KH, 6 schadenfreie Jahre, jährliche Zahlungsweise.
Im laufenden Kalenderjahr verursacht der VN schuldhaft drei Verkehrsunfälle, die der VR reguliert.
Berechnen Sie den jährlichen Beitrag (KH-Versicherung ohne Autoschutzbrief) für das laufende und für das folgende Jahr, wobei kein Zuschlag oder Nachlass zu berücksichtigen ist.

15 Ein Anfänger in der KH-Versicherung (kein Autoschutzbrief), der seit 3Vi Jahren den Führerschein besitzt und mit seinem Pkw (Typklasse 18 in KH, Regionalklasse 9) seit dem 10. Mai d. J. mit einem Garagenrabatt von 10 % versichert ist, beschädigt beim Einparken ein anderes Fahrzeug.
Bis zu welcher Schadenhöhe würden Sie dem Anfänger empfehlen, den Schaden nicht seinem VR zu melden, sondern selber zu regulieren?

16 Die Kundin aus Aufgabe 4 d) verschuldet 2 Unfälle im laufenden Kalenderjahr und sie nimmt jedes Mal für die Schadenregulierung sowohl die KH-Versicherung als auch die Fahrzeugvollversicherung in Anspruch.
In welche SFR-Klassen wird sie in der KH-Versicherung und in der Fahrzeugversicherung eingestuft, wenn sie die Versicherung gemäß Angebot 1 in Aufgabe 4 d) wahrgenommen hat?

17 Der VN Theo Schäfer erscheint in einer Agentur der Proximus Versicherung, nachdem ihm die Direktion mitgeteilt hat, dass er wegen eines Schadensfalls beitragsmäßig zurückgestuft worden ist.
Er gibt an, dass er wegen der nach seiner Ansicht nicht eindeutigen Schuldfrage seinerzeit ausdrücklich bestimmt hat, dass die Proximus jegliche Schadenersatzansprüche zurückweisen und auf keinen Fall irgendeine Zahlung leisten soll, zumal der Schaden nur gering sei.

Fragestellung
a) Hat sich die Proximus korrekt verhalten, wenn sie eine Zahlung an den
Anspruchsteller geleistet hat?
b) Wozu ist die Proximus in jedem Falle verpflichtet und was kann der VN ggf.
unternehmen, um den bisherigen Schadenfreiheitsrabatt zu erhalten?

Beginn und Dauer der Kraftfahrtversicherung
Vorläufige Deckung und Versicherungsbestätigung
18 Herr Zander erwirbt von Herrn Klemp am 10. Sept. d.J. dessen gebrauchten Pkw. Am 12. Sept. d.J. beantragt Herr Zander eine KH-Versicherung und eine Fahrzeugteilversicherung bei einer Agentur der Proximus Versicherung. Der Vertreter händigt ihm eine sog. Deckungskarte aus, mit der Herr Zander noch am gleichen Tag das Fahrzeug beim Straßenverkehrsamt ummeldet.
Am 04. Okt. d. J. sendet die Proximus Versicherung die Police mit Belehrungen nach § 52 und § 8 VVG ab, welche am 05. Okt. d.J. Herrn Zander mit der Post zugestellt wird. Am 24. Nov. d.J. verschuldet Herr Zander einen Verkehrsunfall. Dies nimmt er zum Anlass, den Einlösungsbeitrag zu zahlen. Die Zahlung wird dem Konto des Versicherers am 26. Nov. d.J. gutgeschrieben.

• Fragestellung
a) Wann ist der Versicherungsvertrag zustande gekommen?
b) Ab wann (Datum, Uhrzeit) hat Herr Zander aus der KH-Versicherung
Versicherungsschutz?
c) Ab wann besteht Versicherungsschutz aus der Fahrzeugteilversicherung?
d) Besteht Versicherungsschutz für einen am 24. Nov. d. J. von Herrn Zander
schuldhaft verursachten Verkehrsunfall?

19 Unsere Versicherungskundin Daniela Bürkle trägt sich mit dem Gedanken, ein Cabriolet für die Sommermonate zu kaufen und mit einem Saisonkennzeichen zuzulassen.
Sie ruft in der Agentur an und möchte vorab folgende Fragen geklärt haben:
a) Wird die Versicherung für ein Saisonkennzeichen bei schadenfreiem Verlauf auch
jedes Jahr in die nächsthöhere SF-Klasse eingestuft?
b) Besteht auch Versicherungsschutz außerhalb der Saison, wenn das Fahrzeug
beispielsweise gestohlen wird und der Dieb einen Unfall verursacht?

• Fragestellung
Beantworten Sie die Fragen der Kundin sachgerecht.

Vorübergehende Stilllegung
20 Während der Wintermonate hat ein VN sein Cabriolet beim Straßenverkehrsamt vorübergehend abgemeldet.
a) Welche Auswirkung hat diese Abmeldung auf den Versicherungsvertrag?
b) Der VN hat das abgemeldete Fahrzeug in einer kaum befahrenen Sackgasse
abgestellt. Dort wird es von einem Unbekannten aufgebrochen und für eine Spritztour
benutzt, wobei sich ein Unfall ereignet. Da der Unbekannte sich nach dem Unfall
sofort entfernt, verlangt der Geschädigte Schadenersatz vom VN.
Hat der VN Versicherungsschutz?

21 Ein VN wird wegen unfallfreien Fahrens in der Schadenfreiheitsklasse SF 5 geführt.
Das Fahrzeug wird am 10. März d.J. wegen eines Auslandsaufenthaltes vorübergehend stillgelegt. In welcher SF-Klasse wird das Fahrzeug in diesem und im nächsten Jahr geführt, wenn die Wiederzulassung
a) am 20. Aug. d. J.,
b) am 30. Sept. n. J.
erfolgt? Der VN weist nicht nach, dass er während der Dauer der Unterbrechung im Besitz einer gültigen Fahrerlaubnis war.

22 Wie wäre Fall 21 zu beurteilen, wenn der VN erst nach 8 Jahren zurückkehrt und dann das Fahrzeug wieder zulassen will?

23 Sie sind Mitarbeiter in der Vertragsabteilung Kraftfahrtversicherung der Proximus Versicherung und erhalten am 15. Dezember d.J. das nachstehend auszugsweise wiedergegebene Schreiben:
Wegen eines berufsbedingten Auslandsaufenthaltes von 10 Monaten habe ich meinen Pkw abgemeldet. Ich bitte den Kraftfahrzeug-Versicherungsvertrag mit sofortiger Wirkung aufzuheben. Bitte erstatten Sie den zu viel gezahlten Beitrag.

• Auszug aus dem Vertragsspiegel
Versicherungsnehmer: Albert Dämmer Versicherungsbeginn: 01. März 2003 Versicherungsablauf: 01. Januar des nächsten Jahres Versicherungsarten:
KH-Versicherung mit 100 Mio. € Deckung und Autoschutzbrief Tarifgruppe R, Typklasse 14, Regionalklasse 3, SF 8, Jahresbeitrag 338,89€ ohne VersSt
Fahrzeugteilversicherung mit 150,00 € Selbstbeteiligung Typklasse 21, Regionalklasse 1, Jahresbeitrag 72,15 € ohne VersSt.

• Arbeitsauftrag
Stellen Sie stichwortartig zusammen, was Sie dem VN in einem Schreiben sachgerecht antworten werden.

Beendigung des Versicherungsvertrages
24 Erläutern sie die Rumpfjahresregelung im PflVG.

25 Prüfen Sie, ob in den folgenden Fällen die Kündigung des Versicherungsvertrages
durch den VN zulässig ist:
a) Der Wohnort des VN wird ab der nächsten Beitragsfälligkeit in einer anderen
Regionalklasse geführt, wodurch sich der Beitrag vermindert.
b) Der VN hat es versäumt, seinen Vertrag mit einjähriger Vertragsdauer rechtzeitig
zum Ablauf der Vertragsdauer zu kündigen. Da er zu Beginn des
Versicherungsjahres einen Fahrzeugschaden hatte, der vom VR nur teilreguliert
wurde, teilt er deshalb jetzt mit, dass die KH-Versicherung und Fahrzeugversicherung
zum Ende des Versicherungsjahres aufgrund des Schadensfalls als gekündigt
anzusehen seien.
c) Der VR teilt dem VN rechtzeitig mit, dass sich sein Beitrag aufgrund einer
Neukalkulation der Tarife in der Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung erhöht. Der VN
nimmt dies zum Anlass diese Versicherung und auch Fahrzeugversicherung zu
kündigen, da er anderweitig für die letztgenannte Vertragsart einen günstigeren
Versicherungsschutz erwerben kann.

26 Sie sind in einer Agentur der Proximus Versicherung tätig und nehmen den Anruf des Kunden Jörg Dallmeier entgegen.
Herr Dallmeier schildert Ihnen am Telefon, dass ihm wegen eines Verkehrsvergehens der Führerschein für 18 Monate entzogen worden sei und er deshalb seinen Pkw am letzten Samstag, dem 10. September d.J., verkauft habe. Der Käufer hat im Kaufvertrag schriftlich bestätigt, dass er das Fahrzeug unverzüglich ummelden und sich bei seinem Versicherer eine Deckungskarte beschaffen werde. Herr Dallmeier möchte beraten werden, was mit seiner Versicherung geschehen soll.

• Auszug aus dem Vertragsspiegel
KH-Versicherung mit 100 Mio. € Deckung und Autoschutzbrief Fahrzeugvollversicherung mit 1000,00 € Selbstbeteiligung einschließlich Fahrzeugteilversicherung mit 150,00 € Selbstbeteiligung Insassenunfallversicherung nach dem Pauschalsystem Versicherungsbeginn: 13. März des letzten Jahres Versicherungsablauf: 01. Januar des nächsten Jahres

• Arbeitsauftrag
Klären Sie Herrn Dallmeier über die Rechtslage auf und zeigen Sie ihm auf, was mit seiner Versicherung geschieht.