Situationsfortsetzung 1
Karl und Eva Hermann haben sich für den Bau eines Einfamilienhauses entschieden. Im Beratungsgespräch über die Finanzierungsmöglichkeiten werden Sie gefragt, auf welche Aufwendungen sie sich beim Bau einer Immobilie grundsätzlich einzustellen haben.
– Grundstückskosten
Die Grundstückskosten bestehen aus mehreren Komponenten:
• Kaufpreis von Grund und Boden
• Erschließungskosten
• Erwerbskosten
• Eventuell Abbruchkosten
– Baukosten
Bei den Baukosten handelt es sich um die Herstellungskosten eines Gebäudes. Hierzu zählen:
• Kosten des Gebäudes (reine Baukosten)
• Kosten der Sonderausstattungen (z. B. offener Kamin, Wintergarten)
• Kosten der Nebengebäude (Garage, Carport)
• Kosten der Außenanlagen (z.B. Zugangsweg, Terrasse, Gartenanlage, Hausanschlüsse, Gartenzaun …)
• Baunebenkosten (Architekt, Statiker, Notar- und Behördenkosten,
Finanzierungskosten)
– Finanzierungskosten
Zu den Finanzierungskosten gehören:
• Bearbeitungsgebühren und Schätzkosten
• Bereitstellungszinsen für den noch nicht in Anspruch genommenen Kreditbetrag
• Etwaige Bürgschaftsgebühren
• Bauzeitzinsen
Finanzierungsplanung
Situationsfortsetzung 2
Die Eheleute Karl und Eva Muller verfügen über folgende Netto-Einkommen: Karl Herrmann: 2000,00 € pro Monat
Eva Herrmann: 1 700,00 € pro Monat
Die Gehälter werden 13-mal im Jahr gezahlt. Über weitere Einkünfte verfügen die Eheleute nicht.
Sie besitzen Sparguthaben in Höhe von 30000,00 € sowie Anteile an einem Geldmarktfonds im Wert von derzeit 5000,00 €. Daneben bestehen noch zwei Lebensversicherungen mit einem Rückkaufswert von insgesamt 5500,00 € (monatliche Beiträge 100,00 €).
Das Grundstück wird von der Bank mit 100000,00 € bewertet. Die Lebenshaltungskosten betragen derzeit 1000,00 € (ohne Miete von 600,00 €), die Kfz-Kosten sind monatlich mit 300,00 € anzusetzen. Andere Kredite bestehen nicht. Bei der Gegenüberstellung der Einnahmen und Ausgaben sowie des Vermögens und der Schulden ergibt sich folgendes Bild:
| Einnahmen pro Monat: | Ausgaben pro Monat: |
| 3 700,00 € Gehalt | 1000,00 € Lebenshaltung |
| 300,00 € Kfz-Kosten | |
| 100,00 € Lebensversicherung | |
| 600,00 € Miete | |
| 3 700,00 insgesamt | 2 000,00 € insgesamt |
| Vermögen: | Verbindlichkeiten: |
| 100000,00 € Grundstück | zur Zeit keine Schulden |
| 30000,00 € Sparguthaben | |
| 5000,00 € Geldmarktfonds | |
| 5500,00 € Rückkaufswerte | |
| 140500,00 € insgesamt |
Der Vermögensüberschuss beträgt 140500,00 €, die verfügbaren Eigenmittel ohne Rückkaufswerte der Lebensversicherungen belaufen sich auf 35000,00 €. Die Rückkaufswerte der Lebensversicherungen können ggf. im Rahmen von Vorfinanzierungen oder Zwischenfinanzierungen in die Immobilienfinanzierung als Sicherheiten eingebracht werden. Der Einnahmenüberschuss beträgt 1 700,00 €. Nach der Berücksichtigung von Bewirtschaftungskosten für das neue Haus von 300,00 € und 200,00 € für außergewöhnliche Ausgaben und nach Gegenrechnung der eingesparten Miete von 600,00 € verbleibt ein monatlicher Überschuss von 1 800,00 €. Dieser Betrag kann für Tilgungs- und Zinsdienste aufgewendet werden.
