Vertrieb durch Vermittler des Versicherers (Servicevertrieb)
1 Beim Mittagessen in der Kantine unterhalten sich zwei Auszubildende über den Servicevertrieb ihrer Versicherungsgesellschaft und diskutieren, ob sie nach Abschluss der Ausbildung ihre geplante Außendiensttätigkeit besser als Angestellter oder selbstständiger Vertreter wahrnehmen sollen. Sie werden in das Gespräch hineingezogen und mit folgenden Kriterien konfrontiert:
a) Rechtsstatus
b) Rechtsbeziehung zum VR
c) Art des Entgelts
d) Grundsätzliche Aufgaben (Interessenwahrnehmung)
Diskutieren Sie die genannten Kriterien.
2 Durch welche beiden Merkmale wird der Begriff der Selbstständigkeit des Versicherungsvertreters nach dem HGB erfüllt?
3 Sie werden von einem Auszubildenden gebeten, ihm die unterschiedliche Rechts-und Aufgabenstellung des haupt- und nebenberuflichen Versicherungsvertreters zu erläutern. Geben Sie ihm die gewünschte Auskunft.
4 Beschreiben Sie mindestens 2 Gründe, weshalb viele VR auch angestellte Versicherungsvertreter einsetzen.
Direktvertrieb
5 Bei einem Beratungsgespräch legt Ihnen ein Kunde die Anzeige der CAR-Direkt- Versicherungs-AG vor:
a) Der Kunde möchte zunächst wissen, wieso diese Gesellschaft so günstige Bei-träge bieten kann.
b) Führen Sie Argumente an, mit denen Sie den Kunden dennoch für ihre Gesellschaft gewinnen könnte.
6 Ein Versicherungsinteressent legt dem Versicherungsagenten Jonny Hildebrand von der Proximus Versicherungs-AG das Versicherungsschutzangebot eines Direkt-versicherers für eine Lebensversicherung vor. Der Kunde hatte zuvor dem Direkt-versicherer mitgeteilt, dass er eine Ergänzung seiner gesetzlichen Altersvorsorge anstrebe, und gleichzeitig auch den monatlichen Beitrag genannt, den er hierfür aufbringen möchte. Er möchte wissen, ob die Proximus Versicherungs-AG eine Lebensversicherung zu gleichen Konditionen bieten kann. Jonny Hildebrand bittet Sie, das Angebot mit den Konditionen der Proximus zu vergleichen. Beim direkten Vergleich stellen Sie fest, dass der Beitrag bei der Proximus Versicherung etwas höher ist. Erklären Sie die mögliche Ursache für den Beitragsunterschied und führen Sie Argumente an, die bei einem Vergleich der beiden Vertriebsformen für den Vertragsabschluss bei der Proximus Versicherungs-AG als einem Serviceversicherer und gegen den Abschluss bei dem Direktversicherer sprechen könnten.
Strukturvertrieb
7 Nach Abschluss Ihrer Ausbildung wird Ihnen die Mitarbeit bei einem Strukturvertrieb angeboten.
a) Stellen Sie die Wesensmerkmale dieses Vertriebsweges dar.
b) Welche Chancen und Risiken birgt dieser Vertriebsweg in sich?
Versicherungsmakler
8 Wie Aufgabe 1, die Gesprächspartner vergleichen jedoch den selbstständigen Vertreter mit dem Versicherungsmakler. Diskutieren Sie die in Aufgabe 1 genannten Kriterien entsprechend.
9 Neben dem Versicherungsmakler kennt man u. a. auch den Handelsmakler.
a) Zeigen Sie den Unterschied auf.
b) In welchen Versicherungszweigen werden typischerweise Versicherungsmakler tätig (mit Begründung)?
c) Geben Sie 2 Zielgruppen (Berufsgruppen) an, die sich erfahrungsgemäß in Versicherungsfragen an Versicherungsmakler wenden (mit Begründung).
d) Welche Gründe sprechen – im Vergleich zum Vertreter – dafür, welche dagegen, sich als Makler niederzulassen?
