1 Kaufmann Hans Steffan, Inhaber einer Versicherungsagentur, nimmt bei seiner Bank einen Kredit auf, und sein Geschäftsfreund Klaus Winkler bürgt für ihn.
a) Wer schließt mit wem welchen Vertrag ab?
b) Warum verlangt die Bank von Herrn Winkler den Verzicht auf die Einrede der Vorausklage?
c) Wenige Tage nach Fälligkeit der Schuld verlangt die Bank von Herrn Winkler die Zahlung der Schuld. Dieser zahlt nicht mit der Begründung, Herr Steffan habe noch Vermögen in der Schweiz. Wie verhält sich die Bank?
2 Ein Unternehmer benötigt 160 000,00 € und will je die Hälfte über eine Bürgschaft bzw. Zession absichern.
a) In welcher Höhe muss er seiner Bank Forderungen anbieten, wenn sie zu 75% beliehen werden?
b) Warum wird der Bürgschaftsbetrag zu 100% der Kreditsumme angesetzt?
3 Der Versicherungsmakler Claudio Nacho bietet seiner Bank verschiedene Werte als Sicherheiten an, die diese zu den in Abschnitt genannten Beleihungs-sätzen lombardiert:
a) 500 Chemie-Aktien zu je 120,00 €,
b) Sparbücher über 40000,00 €,
c) festverzinsliche Wertpapiere über 60 000,00 €.
Wie viel € Kredit erhält er von seiner Bank?
4 Wodurch unterscheiden sich Sicherungsübereignung und Verpfändung?
5 Nennen und begründen Sie für den Kreditgeber drei Gefahren aus der Sicherungsübereignung.
6 Warum ist im Wirtschaftsleben die Sicherungsübereignung neben der Lombardierung notwendig?
7 Ein Bekannter von Ihnen will eine Immobilie kaufen und wissen, welche rechtliche Wirkung folgende Vorgänge haben:
a) Abschluss eines Grundstückkaufvertrages in Schriftform im Beisein eines Rechtsanwaltes.
b) Abschluss eines Grundstückkaufvertrages vor einem Notar.
c) Eintragung des Eigentümerwechsels in das Grundbuch.
d) Eintragung einer Grundschuld ins Grundbuch.
e) Tilgung der letzten Rate dieser Grundschuld.
8 In der Geschäftswelt gilt die Immobilie als die beste aller Kreditsicherheiten. Diskutieren Sie, warum das so ist und welche Risiken dennoch bleiben.
9 Ein Versicherungsunternehmen beantragt bei seiner Hausbank einen Baukredit über 1.5 Mio. €. Als Sicherheit bietet es eine unbelastete Geschäftsimmobilie mit einem von der Bank geschätzten Marktwert von 2 Mio. € an. Die Bank setzt den Grundstückswert dieser Immobilie mit 200000,00 € an und den reinen Gebäude-wert mit einem Risikoabschlag von 20 %. Die Beleihungssätze betragen für das Grundstück 100% und für das Gebäude 80 %. Weisen Sie rechnerisch nach, ob das angebotene Pfand ausreicht, den Kredit abzudecken.
