Rabatte, Vertragsstrafen bei falschen Angaben – Kraftfahrt-Haftpflichtversicherung in Deutschland

Viele Gesellschaften arbeiten – wiederum sehr unterschiedlich – mit Zuschlägen und Abschlägen, und zwar – und auch das uneinheitlich – auf die Prämien in der Haftpflichtversicherung, Vollkaskoversicherung und Teilkaskoversicherung. So berücksichtigen viele Gesellschaften bei der Beitragsberechnung z.B. die jährliche Fahrleistung, ob eine Garage vorhanden ist oder nicht und ob das Fahrzeug von mehreren Personen gefahren wird.

Grundvoraussetzung für Rabatte können sein, dass der Vertrag in der Kfz-Haftpflichtversicherung in der Schadenfreiheitsklasse (SF) 1/2 oder besser eingestuft ist, der Halter mindestens 23 Jahre und nicht über 64 Jahre alt ist. Als Ablauf der Versicherungsperiode muss der 1.Januar vereinbart werden. Eine Vertragsstrafe in Höhe eines Jahresbeitrages wird fällig, wenn gegen die Rabattvoraussetzungen verstoßen oder beitragserhöhende Veränderungen nicht gemeldet werden.

100 %-Jahresbeiträge der HUK 24 in Euro (Stand 2001) Haftpflicht inklusive Schutzbrief – Neufahrzeug

Alle Fahrer über 23 Jahre -Jahresfahrleistung 12000 km TKL = Typklasse; die obere Zahlenreihe bezeichnet Regionalklassen

Die jährliche Kilometerleistung muss der Versicherungsnehmer schätzen und angeben. Macht er keine Angaben, gilt in der Regel die höchste Kilometerleistung (über 30000 km im Jahr) als vereinbart. Der Fahrzeughalter muss außerdem angeben, ob er eine Einzel- oder Doppelgarage besitzt. Werden zur Kilometerleistung oder zur Garage vorsätzlich falsche Angaben gemacht, wird ein entsprechender Beitrag nachberechnet und außerdem eine Vertragsstrafe fällig (in der Regel in Höhe des Versicherungsbeitrages für die laufende Versicherungsperiode, die nach der berichtigten Einstufung zu zahlen ist). Keine Gefahr droht also jemandem, der nach Jahren geringfügiger Kilometerleistungen aus unvorhersehbaren Gründen die versicherte Fahrleistung überschreitet.

Unverständlich erscheint zunächst, warum die Garage sich in der Haftpflichtversicherung beitragsmindernd auswirken soll. Aber hier ist wieder das oben Gesagte zu bedenken: Die Gruppenstatistiken nach Fahrzeugtypen oder Zulassungsbezirken klassifizieren – ebenso wie der Garagenbesitz – nicht das Kriterium selbst (wie Fahrzeugtyp oder Region), sondern den Fahrzeughalter nach dem Durchschnittsschaden dieser Gruppen. Und danach bauen eben Garagenbesitzer (als Gruppe) offenbar weniger Unfälle als andere – aus welchen Gründen auch immer (vielleicht weil Garagenbesitzer im Durchschnitt älter oder verheiratet oder reicher und cleverer sind). Also wieder eine Diskriminierung der Nicht-Garagenbesitzer!

Viele Gesellschaften gewähren auch Nachlässe bzw. berechnen Zuschläge nach dem Alter des Fahrzeugs bei der Zulassung. Der Beitrag wird nach Vertragsabschluss nicht wegen des Älterwerdens des versicherten Fahrzeugs erhöht. Trotzdem: eine Diskriminierung von (ärmeren) Gebrauchtwagenkäufern! Es gibt weiterhin noch bei einigen Gesellschaften den Behindertenrabatt (Generali Lloyd und a+o). Einige Versicherer bieten auch besondere Partner- und Fahranfänger-Rabatte. Andere haben günstigere Einstufungen von Zweitwagen im Angebot, wie z. B. Allstate Direct (gleicher Rabatt wie Erstwagen) oder Sun Direct, Condor und Rheinland, wobei die beiden erstgenannten Versicherer auch erlauben, dass der Erstwagen bei einem anderen Versicherer versichert ist.