20Zu den erlaubten Anlageformen für das gebundene Vermögen gemäß AnlV gehören u. a.:
• Forderungen, für die Grundpfandrechte eingeräumt wurden,
• festverzinsliche Wertpapiere,
• Vorauszahlungen auf die Versicherungssumme
• Darlehen an Bund, Länder und Gemeinden,
• Grundstücke und Gebäude,
• Aktien, Investmentfonds und ähnliche Beteiligungen (zusammen bis höchstens 35% des Sicherungsvermögens und des sonstigen gebundenen Vermögens),
• Festgelder, Termingelder und Spareinlagen.
Exkurs: Öffnungsklausel
Aufgrund der sog. Öffnungsklausel können bis zu 5% des Sicherungsvermögens und des sonstigen gebundenen Vermögens auch in andere als die nach dem Anlagekatalogzulässigen Formen bzw. über die im Anlagekatalog genannten Grenzen hinaus investiert werden.
Die Vergabe von Konsumenten- und Betriebsmittelkrediten sowie die Anlage in beweglichen Sachen und immateriellen Vermögensgegenständen ist aber nach wie vor ausgeschlossen.
Beitragsverwendung
Erläutern Sie Aufgaben und Zusammensetzung des Deckungskapitals in der gemischten Lebensversicherung.
Der Versicherungsmathematiker August Zillmer hat im vorigen Jahrhundert ein Verfahren entwickelt, das bis heute von den meisten Lebensversicherern angewandt wird.
a) Erläutern Sie den Zweck dieses sog. Zillmerverfahrens.
b) Erläutern Sie die Auswirkungen der Zillmerung auf das Deckungskapital.
c) Welche Besonderheiten ergeben sich aufgrund der Zillmerung, wenn der Vertrag bereits kurz nach Laufzeitbeginn vorzeitig aufgelöst wird?
Erläutern und begründen Sie die dargestellten Kurvenverläufe einer dynamischen Lebensversicherung. Vergleichen Sie die Entwicklungen mit einer gemischten Lebensversicherung ohne Dynamik.
Erläutern und begründen Sie, ob es hinsichtlich der Beitragshöhe Unterschiede zwischen einer Lebensversicherung auf verbundene Leben und einer herkömmlichen Lebensversicherung bei sonst gleichen Bedingungen gibt.
Vergleichen Sie für die folgenden Fälle die Höhe des Risikos für den VR, wenn Eintrittsalter, VS und Laufzeit bei beiden Versicherungsarten übereinstimmen:
a) Risikoversicherung – gemischte Lebensversicherung
b) gemischte Lebensversicherung mit laufender Beitragszahlung – gemischte Lebensversicherung gegen Einmalbeitrag
Begründen Sie Ihre Aussagen.
Deckungsrückstellung, Kapitalanlagen
a) Erläutern Sie die Begriffe Deckungskapital, Deckungsrückstellung, Sicherungsvermögen.
b) Erläutern Sie die Möglichkeiten und Grundsätze, die vom VR bei der Anlage des Sicherungsvermögens beachtet werden müssen.
Die Versicherungsnehmerin Hannelore Frohme erscheint im Büro der Agentur Hilmar Krause mit folgendem Anliegen: Sie wünscht eine Vertragsänderung dergestalt, dass die Vertragslaufzeit mit Wirkung vom 01. April 2008 um 10 Jahre verlängert wird. Sie sei dann bei Fälligkeit der Lebensversicherung 55 Jahre und wolle die Erlebensfall-Leistung für ihren geplanten vorzeitigen Ruhestand mit heranziehen.
• Auszug aus dem Vertragsspiegel
Kapitallebensversicherung auf den Todes- und Erlebensfall Versicherte Person: Hannelore Frohme, geb. am 05. April 1971 Versicherungssumme: 200000,00€
Versicherungsbeginn: 01. April 2001 Versicherungsdauer: 15 Jahre Zusatzvereinbarungen: keine •
• Arbeitsauftrag
a) Erläutern Sie Frau Frohme die Auswirkungen der Laufzeitverlängerung
– auf den dann zu zahlenden Versicherungsbeitrag,
– auf den Sparanteil,
– auf den Risikoanteil,
– auf das vorhandene Deckungskapital.
b) Können Sie Frau Frohme die Möglichkeit der Vertragsverlängerung bestätigen, wenn sie diese durchführen möchte?
Sie sind Mitarbeiter/-in der Proximus Versicherung AG. Sie werden mit der Bearbeitung des folgenden Kundenschreibens beauftragt.
Auszug:
Ihrem Geschäftsbericht habe ich entnommen, dass die in Ihrer Bilanz ausgewiesenen Sonstigen Kapitalanlagen nur zu 15% aus Aktien und Investmentanteilen bestehen. Der Rest ist in festverzinslichen Wertpapieren, Schuldverschreibungen, Darlehen usw. angelegt. Gerade in den letzten Jahren sind aber mit Aktien zwei- und zum Teil dreistellige Renditen zu erzielen gewesen. Einer Gesellschaft, die sich solche lukrativen Anlagemöglichkeiten entgehen lässt und dadurch ihre Versicherten schädigt, werde ich künftig keinen Cent mehr anvertrauen ….
• Arbeitsauftrag
Entwerfen Sie ein kundenorientiertes Antwortschreiben.
