Dynamische Lebensversicherung
a) Erläutern Sie den Zweck einer dynamischen Versicherung.
b) Welche Vorteile bietet die Dynamisierung für den VN?
c) Wie kann der VN eine weitere Beitragserhöhung in Zukunft verhindern?
d) Wann erlischt das Erhöhungsrecht des Versicherungsnehmers?
Sie sind Mitarbeiter/-in in der Agentur Hilmar Krause der Proximus Versicherung AG.
Per Fax bittet der Versicherungsinteressent Ewald Weidemann, ihn an einem der nächsten Nachmittage in seinem Büro aufzusuchen. Er berichtet, dass er bisher der Lebensversicherung immer ablehnend gegenübergestanden habe, da die VS insbesondere durch Preissteigerungen während der langen Laufzeit entwertet würde und damit den Versorgungszweck bei Ablauf der Versicherung nicht mehr erfüllen könne. Durch Zufall habe er erfahren, dass es eine Lebensversicherung geben soll, die sich an der Beitragsentwicklung der gesetzlichen Rentenversicherung orientiere. Er will wissen, ob dies zutrifft und ob auch die Leistungen aus der Lebensversicherung dann entsprechend steigen. An einer solchem Versicherung wäre er sehr interessiert, um die in der Presse in jüngster Zeit zitierte Versorgungslücke durch die gesetzliche Rentenversicherung zu schließen.
Aus dem Kopf des Faxschreiben entnehmen Sie, dass Herr Weidemann Prokurist in der Firma Müller & Söhne KG, Großhandel für Textilien, ist.
Herr Weidemann ist in den Unterlagen der Agentur noch nicht als Versicherungskunde registriert.
• Arbeitsauftrag
Bereiten Sie das Beratungsgespräch vor, indem Sie stichwortartig notieren,
– wie die zitierte dynamische Lebensversicherung versicherungstechnisch funktioniert,
– was Sie unternehmen wollen, um den Versichern ngsinteressenten als Vertragspartner zu gewinnen.
Welche Lebensversicherungsarten kommen für die folgenden Lebensstationen infrage? Begründen Sie Ihre Zuordnung.
Sie sind Mitarbeiter/-in im Kunden-Info-Center einer Geschäftsstelle der Proximus Versicherung.
An Ihrem Arbeitsplatz besucht Sie das Ehepaar Max und Ilona Lechner. Familie Lechner ist seit Jahren Kunde bei der Proximus Versicherung.
Auszug aus den Vertragsdaten zur Lebensversicherung
– Lebensversicherung für Herrn Max Lechner, geb. am 10. Febr. 1964: Kapitallebensversicherung auf den Todes- und Erlebensfall Versicherungssumme bei Vertragsabschluss: 50000,00€ Versicherungsbeginn: 01. April 1987
Versicherungsdauer: 30 Jahre
Zusatz Versicherungen: Unfall-Zusatzversicherung, Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit Beitragsbefreiung und 24% der VS als BU-Rente nach der Pauschalregelung
Besondere Vereinbarungen: Dynamik (jährliche Beitragserhöhung im gleichen Verhältnis, wie der Höchstbeitrag in der gesetzlichen Rentenversicherung steigt)
Derzeitige Höhe der VS: 109307,00€
– Lebensversicherung für Frau Ilona Lechner, geb. am 19. Aug. 1965: Risikoversicherung mit Umtauschrecht Versicherungssumme: 20 000,00€
Versicherungsbeginn: 01. Jan. 2003 Versicherungsdauer: 10 Jahre
– Lebensversicherung für den Sohn Sven, geb. am lO.Nov. 1989: Terminfixversicherung
Versicherungssumme: 10000,00€
Versicherungsbeginn: 01. April 1997 Versicherungsdauer: 15 Jahre
• Fragestellungen
Das Ehepaar stellt Ihnen folgende Fragen zu den Lebensversicherungen und
möchte hierzu beraten werden:
a) Herr Lechner hat bisher keine Beitragsanpassung im Rahmen der Dynamik ausgelassen und will nun wissen, warum die VS nicht im gleichen Verhältnis wie der Beitrag gestiegen ist. Geben Sie Herrn Lechner die gewünschte Auskunft,
b) Herr Lechner berichtet, dass sein Arbeitskollege durch einen Unfall während der Freizeit den rechten Arm verloren habe und dadurch seinen Beruf als Flugzeugkonstrukteur nicht mehr ausüben könne. Er suche jetzt eine andere Tätigkeit, die sicherlich erheblich schlechter bezahlt werde. Herr Lechner möchte wissen, ob und in welcher Höhe seine Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung leisten würde, wenn ihn ein vergleichbares Schicksal treffen sollte.
c) Der Sohn Sven steht kurz vor dem Abitur und wird vor seinem Studium eine kaufmännische Ausbildung absolvieren. Er erhält dann neben der Ausbildungsvergütung auch vermögenswirksame Leistungen. Die Eheleute Lechner wollen wissen, ob die bestehende Ausbildungsversicherung als vermögenswirksame Anlageform herangezogen werden kann, was den Vorteil hätte, dass der Arbeitgeber durch die Beitragszahlung in Form vermögenswirksamer Leistungen sich quasi an den Kosten des zukünftigen Studiums beteilige.
d) Herr Lechner berichtet, dass er gerne die Beitragsanpassungen aufgrund der Dynamik aussetzen würde, wenn sein Sohn demnächst studiert, da ihm die Belastung sonst zu groß wird. Er geht von einer 5-jährigen Studiendauer aus. Beraten Sie ihn so, dass er später keine Nachteile erleidet.
e) Frau Lechner hat seit geraumer Zeit Kreislaufbeschwerden. Sie fürchtet, dass Sie nach Ablauf der jetzt bestehenden Lebensversicherung keinen weiteren Versicherungsschutz oder nur noch gegen erheblichen Zuschlag bekommt, und möchte deshalb wissen, was sie ggf. jetzt schon unternehmen kann.
