Die Produktlandschaft
Wie wird sich die Produktlandschaft verändern?
Die Produktlandschaft – insbesondere die Dominanz der klassischen Kapitalversicherung, ein typisch deutsches Spezifikum innerhalb der EG – ändert sich nur graduell. Es lässt sich mittelfristig eine Zunahme des Anteils der fondsgebundenen Lebensversicherungen, der Rentenversicherung und bankähnlicher Produkte erwarten. Innovationskraft und Kundenorientierung werden immer bedeutendere Wettbewerbsfaktoren.
Ist die erhöhte Produktvielfalt für den Markt gesund?
Der Endverbraucher hat es nun schwerer, die Übersicht zu behalten. Gegen eine bedarfsgerechte Produktvielfalt ist so lange nichts einzuwenden, wie es genügend qualifizierte Berater gibt, die dem Versicherungsnehmer bei seinen Verständnisproblemen helfen.
Wer wird die Nase vom haben?
Im verstärkten Wettbewerb unter den bereits am Markt agierenden Unternehmen wird der stark sein, der Innovation mit Kundennutzen verknüpft und entsprechende Produkte anbietet. Dabei helfen enorm internationales Knowhow und eine entsprechende Finanzkraft des Unternehmers.
Neu hinzukommende Anbieter werden nur dann Erfolg haben, wenn sie die entsprechenden Kriterien erfüllen.
Werden die Produkte vergleichbar bleiben?
Unter den neuen Marktbedingungen wird es für den Versicherungskunden sehr viel schwieriger sein, Prämien- und Produktvergleiche anzustellen. Viele Vertragsbestimmungen, -bedingungen und -klausein können mm in die Produktgestaltung und Prämienbestimmung einbezogen werden, ohne dass Nutzen oder Nicht-Nutzen für den Kunden ersichtlich werden.
Wird die Geschwindigkeit zunehmen, mit der sich Produkte ändern?
Die Wahrscheinlichkeit ist sehr hoch. Der Markt in Großbritannien brachte z. B. auch in der Vergangenheit fast jedes Jahr neue Tarife hervor.
Welche Produktinnovationen sind denkbar?
Man kann an Capitalisationstarife denken, wie sie in Frankreich äußerst erfolgreich sind. Sie sind in Deutschland jedoch nicht steuerbegünstigt. Tarife für besondere Zielgruppen oder neue BU/EU-Tarif-Konstruktionen sind genauso denkbar wie die Nichtraucher-Police.
Allgemeine Markterwartungen
Wird es zu plötzlichen Marktänderungen im Breitengeschäft kommen?
Im Breitengeschäft wird es zu keinen abrupten Marktänderungen durch neue ausländische Anbieter kommen, sondern es wird hauptsächlich ein verstärkter Wettbewerb zwischen den bereits am deutschen Markt vertretenen Gesellschaften entstehen.
Sind generell billige Prämien zu erwarten?
Auf einem weniger stark regulierten Markt wird es wahrscheinlich zu einem verschärften Prämienwettbewerb kommen, so dass es in einigen Sparten oder bei einzelnen Produkten zu Preisnachlässen allein aus dieser Wettbewerbssituation heraus kommt. Zu befürchten ist jedoch eine damit verbundene Minderung an Qualität. Vorsicht vor Mogelpackungen!
Wie werden die deutschen Versicherungskunden reagieren?
Anfang 1990 haben bei einer Umfrage 88% aller Befragten in den alten Bundesländern erklärt, dass sie ein Versicherungsangebot nur aus Deutschland annehmen würden. Es bleibt abzuwarten, wie sich die Tendenz in Hinblick auf die realen Gegebenheiten des Binnenmarktes verändern wird.
