Wenn ein Arbeitnehmer häufig lange Zeit arbeitsunfähig ist, hat er ein finanzielles Risiko. Dies gilt erst recht für Selbstständige. Bei normalen Arbeitnehmern endet die Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber in der Regel nach sechs Wochen, bei Selbstständigen und Freiberuflern verursacht eine Krankheit jedoch Einkommensverluste direkt ab dem ersten Tag.
Bei länger andauernder Arbeitsunfähigkeit zahlt die gesetzliche Krankenkasse ein von Betrag und Dauer her begrenztes Krankengeld. Dadurch entsteht im Vergleich zu Ihrem gewohnten Nettoeinkommen eine erhebliche finanzielle Lücke. Mit der Krankentagegeldversicherung können Sie krankheitsbedingte Einkommenseinbußen vermeiden, und Ihr Einkommen bedarfsgerecht und individuell absichern. Das gilt jedoch nur für eine vorübergehende Arbeitsunfähigkeit – bei Eintritt der Berufsunfähigkeit wird die Auszahlung der Leistungen gestoppt. Folgende Leistungen bietet Ihnen eine Krankentagegeldversicherung:
Die Leistungen einer Krankentagegeldversicherung
• Absicherung bis zur Höhe Ihres Nettoeinkommens möglich
• Anpassung bei steigendem Einkommen möglich
• Leistung bis zum Eintritt der Berufsunfähigkeit
• Auszahlung auch für Sonn- und Feiertage
Absicherung bis zur Höbe Ihres Nettoeinkommens
Als Arbeitnehmer erhalten Sie im Krankheitsfall von Ihrem Arbeitgeber eine Lohn- und Gehaltsfortzahlung, die meist nach 42 Tagen endet. Das daran anschließende Krankengeld der gesetzlichen Krankenkasse ist in Höhe und Dauer begrenzt, sodass bei längerer Krankheit eine erhebliche Einkommens-lücke entstehen kann. Können Sie sich das leisten?
Diese Differenz zwischen Krankengeld und Ihrem üblichen Nettogehalt können Sie absichern. Bei Pflichtversicherten berechnet sich das Krankengeld nach dem Brutto- beziehungsweise nach dem Nettoeinkommen. Zugrunde gelegt werden 70 Prozent des Brutto- beziehungsweise maximal 90 Prozent des Nettoeinkommens. Der geringere der beiden Werte wird noch um die Arbeitnehmeranteile zur gesetzlichen Renten-, Arbeitslosen- und Pflegepflichtversicherung gekürzt und als Krankengeld ausgezahlt. Was Ihnen von Ihrer gesetzlichen Krankenkasse dann überwiesen wird, reicht häufig nicht aus, um Ihren Lebensstandard zu halten.
Beispiel
Sie haben ein regelmäßiges Nettoeinkommen von 1 075 Euro. Das Krankengeld (90 Prozent vom Nettoeinkommen) beträgt rund 968 Euro. Diesen Betrag kürzt die gesetzliche Krankenkasse noch um die Arbeitnehmerbeträge zur Sozialversicherung (13,85 Prozent von 968 Euro = 134 Euro). Überwiesen werden Ihnen von der Kasse dann noch rund 834 Euro. Ihre Einkommenslücke beträgt demzufolge 241 Euro.
Leistungsdauer
Die Auszahlung der Leistungen erfolgt bis zum Eintritt der Berufsunfähigkeit. Selbstverständlich können Sie Ihre Krankentagegeldversicherung bei steigendem Gehalt entsprechend anpassen. Unter bestimmten Voraussetzungen erfolgt diese Anpassung ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten. Sie erhalten das vereinbarte Krankentagegeld für jeden Tag Ihrer Arbeitsunfähigkeit – auch für Sonn- und Feiertage.
