Mit dem eigenen Auto auf Reisen, Reiseversicherung – notwendig oder überflüssig

Fast 20 Millionen Deutsche reisen jedes Jahr mit dem eigenen Wagen ins Ausland und werden dort in mehr als 100 000 Verkehrsunfälle verwickelt. Ein Unfall im Ausland bringt erhebliche Probleme mit Sprache, Rechtsprechung und vor allem der manchmal erheblich geringeren Schadenserstattung mit sich. Sowohl die Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung als auch die Kaskoversicherungen gelten in ganz Europa. Vor einer Auslandsreise kann der Versicherte von seiner Gesellschaft eine internationale Grüne Versicherungskarte anfordern; sie bescheinigt Versicherungsschutz nach den im Gastland geltenden Bestimmungen. Sie wurde mit dem Londoner Abkommen von 1949 geschaffen. Damals vereinbarten Autoversicherer aus 13 Ländern, ausländische Autofahrer wie Inländer zu behandeln. Damit wurde garantiert, dass Unfallopfer auch im Ausland Schadenersatz erhalten, allerdings nur nach den dort geltenden Entschädigungsgrenzen. Und die sind meist erheblich geringer als in Deutschland. Auch die Durchsetzung der Ansprüche ist im Ausland weiterhin durchweg mühsam und langwierig. Hinzu kommen in einigen Ländern unzureichende gesetzliche Versicherungssummen für die Autohaftpflicht.

So gelten in Kroatien und Slowenien Entschädigungen für Personenschäden von rund 360 000 und für Sachschäden von 20 000 €. Die Summen in Bulgarien (pro Unfall 25 000 € für Personenschäden, 15 000 € für Sachschäden) sowie der Türkei (23 500 bzw. 2 500 €) sind vollkommen unzureichend. Ist der Schaden höher als die vereinbarte Versicherungssumme, muss der Geschädigte versuchen, den nicht gedeckten Teil des Schadens vom Schädiger direkt ersetzt zu bekommen. In vielen Ländern ist es sehr langwierig und ohne deutschsprachigen Rechtsanwalt vor Ort selten erfolgreich, zu seinem berechtigten Schadenersatz zu kommen. Bei der Vermittlung eines sachkundigen Anwalts hilft eine Rechtsschutzversicherung. Sie übernimmt ferner überall in Europa und den außereuropäischen Mittelmeeranliegerstaaten Anwalts- und Gerichtskosten, die zur Durchsetzung der Schadenersatzansprüche anfallen.

Verdruß und Ärger sind bei unverschuldeten Autounfällen im Ausland immer noch programmiert: Die Schadenregulierung ist in der Regel schwierig und langwierig. Außerdem müssen Autofahrer mit erheblich geringeren Ersatzleistungen als in Deutschland rechnen. Nutzungsausfall, Wertminderung, Mietwagen- oder außergerichtliche Anwaltskosten werden oft nicht oder nur in geringem Umfang ersetzt und Reparaturkosten zuweilen nur nach nationalen Preisverhältnissen entschädigt. Noch immer sind zudem die gesetzlich vorgeschriebenen Versicherungssummen in der Auto-Haftpflicht in einigen Ländern unzureichend.

Vielfach werden solche Kosten nämlich von ausländischen Haftpflichtversicherern auch dann nicht in vollem Unfang getragen, wenn ein Prozess gewonnen wird. Für außergerichtliche Kosten gibt es meist überhaupt keinen Ersatz. Autofahrer, die nicht über eine Verkehrs-rechtsschutzversicherung verfügen und mit eigenen Bemühungen nach einem Autounfall im Ausland keinen Erfolg haben, können sich auch an das Deutsche Büro Grüne Karte e. V. (Glockengießerwall 1, 20095 Hamburg) wenden, vorausgesetzt, der Unfall ereignete sich in der Europäischen Union, Norwegen, Kroatien, Slowenien, Ungarn oder der Schweiz. Um Ärger und finanzielle Verluste zu vermeiden, sollten Autofahrer eine gültige Grüne Karte (internationaler Versicherungsnachweis) sowie einen Europäischen Unfallbericht einpacken und ihren Versicherungsschutz überprüfen. Vorgeschrieben ist die Grüne Karte in Europa für die Einreise nach Albanien, Andorra, Bosnien-Herzegowina, Bulgarien, Estland, Mazedonien, Polen, Rumänien und in die Türkei. Fahrern, die in Polen ohne Grüne Karte erwischt werden, drohen Strafen von 1 000 € und mehr. In Italien wird die Karte nach Unfällen immer wieder von der Polizei gefordert. Bei der Einreise in die Republik Jugoslawien (Serbien) wird zudem der Abschluss einer sogenannten Grenzversicherung verlangt.

Eine Vollkaskoversicherung auf Zeit kann daher sinnvoll sein. Der finanzielle Schaden wird damit in Grenzen gehalten. Die Versicherung kümmert sich im eigenen Interesse auch noch um die rechtliche Abwicklung des Schadens, vor allem wenn die Schuldfrage offen ist oder der Unfallgegner schuld hatte. Bei Kaskoschäden im Ausland darf das Auto dort aber nur bis zur Fahrtüchtigkeit wiederhergestellt werden. Der Rest ist dann nach Absprache mit der Versicherung im Inland zu reparieren. Die Urlaub-Vollkaskoversicherung für einen Monat kostet meist 15 Prozent der Jahresprämie, einen Schadenfreiheitsrabatt gibt es nicht. Daher kann bei hohem Schadenfreiheitsrabatt ein Jahresvertrag günstiger sein.

Die überflüssigen Reiseversicherungen
Reiseunfallversicherung und Reisehaftpflicht. Wenn Sie sich gegen Unfälle und Haftpflichtansprüche schützen wollen, schließen Sie lieber Versicherungen für das ganze Jahr ab. Sie gelten auch auf Reisen.

Paketpolicen. Die Versicherungen werben mit einem Sorglos- Reisen-Gefühl, doch das Gefühl kommt zu teuer. Die Standardausführung enthält Reisegepäck-, Unfall-, Haftpflicht- und Auslandsreise-Krankenversicherung. Hinzu kommen kann eine Bergungskostenversicherung. Wirklich notwendig ist jedoch nur der Krankenversicherungsschutz, und den gibt es weit billiger als Einzelbaustein.