Öltank-Haftpflichtversicherung und Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung – detailliertere Information

Wer braucht eine Öltank- oder Gewässerschaden- Haftpflichtversicherung?
Wer einen Heizöltank besitzt oder unterhält, muss sich überlegen, ob er eine Öltank- oder Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung benötigt. Da es hier um das mögliche Auslaufen von Heizöl und die Gefährdung von Grundwasser oder Gewässern geht, sind bei diesen Überlegungen folgende Fragen zu berücksichtigen: Liegt der Heizöltank in der Erde oder in einem isolierten Raum im Keller? – Wird er kontrolliert? – Ist selbst beim Auslaufen von Heizöl ein Eindringen in die Erde kaum möglich (Wanne, isolierter Raum)? – Ist ein Trinkwassereinzugsgebiet oder ein Gewässer in der Nähe (Bach, Teich, Fluss, Grundwasser)? Wer einen Heizöltank unterhält, der einfach in die Erde eingegraben in einem Trinkwassereinzugsgebiet oder in der Nähe eines Gewässers liegt, sollte sich auf jeden Fall versichern.

Öltank- oder Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung wozu?
Ein Liter Heizöl kann eine Million Liter Wasser verseuchen. Die Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung schützt Sie, wenn Heizöl aus Ihrem Tank ausgelaufen oder übergelaufen ist. Hier kommt es nicht darauf an, ob Sie oder jemand anders das Aus- oder Überlaufen des Öls verschuldet haben und ob ein Grundwasser- oder Gewässer-schaden bereits eingetreten ist oder nicht: Sie haften nach dem Gesetz für alle Schäden und auch für alle Maßnahmen, die zur Abwendung von Schäden erforderlich sind.
Diese Aufwendungen können ganz erheblich sein – z. B. Teilabbruch des Hauses, Erdaushub und -Verbrennung. Für den Ersatz solcher Aufwendungen und alle bereits eingetretenen Schäden haften Sie mit Ihrem gesamten Vermögen und-bis zur Pfändungsgrenze – mit Ihrem Einkommen.

Eine Öltank- oder Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung schützt Sie, Ihr Vermögen und Ihr Einkommen vor solchen Forderungen. Sie befriedigt berechtigte Ansprüche, wehrt aber auch unberechtigte Ansprüche ab. Und wenn es über die Aufwendungen zu einem Prozess kommt, übernimmt die Versicherung alle Prozess- und Anwaltskosten. Sie ist insoweit eine Art Rechtsschutzversicherung. Damit der Inhaber einer Heizölanlage diese auch regelmäßig kontrolliert und wartet, wird im Versicherungsvertrag fast immer vereinbart, dass er sich an jedem Schaden mit 20 Prozent, mindestens mit einem Betrag von 250 bis zu 1000 Euro beteiligen muss. Die Versicherungssummen der Öltank- oder Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung sind bei allen Versicherungsunternehmen vorgegeben. Wenn Sie sich schon versichern, dann sollten Sie zwischen einer Million Euro pauschal für Personen- und Sachschäden und höheren Summen wählen.

Wie und wo eine Öltankversicherung abschließen?
Zu beachten ist, dass einige Anbieter (z. B. der Bund der Versicherten) einen oberirdischen (Keller-)Tank bis zu 5000 Liter Tankinhalt beitragsfrei in der Privathaftpflichtversicherung mitversichern. Der Beitrag für eine Öltank- oder Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung ist abhängig von der Versicherungssumme, der Größe des Tanks und seiner Lagerung (beispielsweise in der Erde oder im Keller). Nachfolgend die Jahresbeiträge bei einer Versicherungssumme von mindestens 1 Mio. Euro (Adressen der Anbieter siehe Anhang):
Zirka-Jahresbeiträge Versicherungssumme 1 Mio. Euro pauschal

* nur für Mitglieder des Bundes der Versicherten; Beitrag einschließlich Steuern und Inkassogebühren. Oberirdische Tanks bis 5 000 sind beitragsfrei über die Privathaftpflicht mitversichert; Deckungssumme 2,5 Mio. € pauschal möglich, Zuschlag ca. 20 %;ab 10000 unterirdisch je weitere 1 000 Liter etwa 10 € mehr.
** nur in Verbindung mit einer Privat- oder Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung *** Die VHV bietet zudem einen Spezialtarif an, der den Inhaber von Anlagen bis 5 000 (Heizöltanks und sonstige Kleingebinde) zuschlagsfrei mitversichert.
Günstige Anbieter für bestimmte Personengruppen und Regionen siehe Artikel Privathaftpflichtversicherung.

Was man bei einer Öltank-Versicherung sparen kann
Kleinere Tanks bis 5 000 Liter können über die Privathaftpflichtversicherung beitragsfrei mitversichert werden (z. B. über den Bund der Versicherten). Man kann also gegenüber anderen Anbietern den gesamten Beitrag sparen. Für einen 10000-Liter-Tank, der in der Erde liegt, verlangen teure Gesellschaften Jahresbeiträge von über 200 Euro. Im Extremfall beträgt die Beitragsdifferenz pro Jahr etwa 130 Euro, in zehn Jahren über 1500 Euro, in 20 Jahren etwa 5 000 Euro, in 30 Jahren über 10000 Euro. Das heißt: Besitzer von Heizöltanks können auf Dauer Tausende von Euro sparen. Informationen und eine Abschlusshilfe durch einen Vertreter sind hier überflüssig. Die Versicherungsbedingungen sind in der Regel gleich, die Beiträge unterscheiden sich jedoch erheblich. Sie werden selbst feststellen, dass Sie keine weiteren Informationen brauchen, wenn Sie Unterlagen zu dieser Versicherung von mehreren Versicherungs-unternehmen angefordert oder sich die Verbraucherinformationen beim Bund der Versicherten angeschaut haben (bundderversi- cherten*de). Im Antrag sind im Grunde nur Name und Adresse einzusetzen, die Versicherungssumme anzukreuzen und Angaben über den Öltank zu machen.

Wie man aus teuren Versicherungen rauskommt
Sie haben bereits eine Öltank- oder Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung, aber mit niedrigen Versicherungssummen oder nicht bei einem günstigen Versicherungs-Unternehmen.

Was ist während der Laufzeit einer Öltank- oder Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung zu beachten?
Die Beiträge erhöhen sich von Zeit zu Zeit – etwa dem Preisindex für die Lebenshaltung entsprechend. Das ist normal und in den Bedingungen so vorgesehen, weil die Aufwendungen in Schadensfällen auch mit höheren Preisen steigen. Bedenken Sie, dass Sie eventuell an jedem Schaden mit bis zu 1000 Euro selbst beteiligt sind. Lassen Sie den in der Erde liegenden Tank von Zeit zu Zeit überprüfen. Bei einem Tank im Keller oder in einer Wanne: Kontrollieren Sie von Zeit zu Zeit die Isolierung und erneuern Sie diese gegebenenfalls. Das ist immer noch billiger, als im Schadensfall ein paar hundert oder vielleicht sogar 1000 Euro als Selbstbeteiligung bezahlen zu müssen.
Die Beiträge zu dieser Versicherung können vom zu versteuernden Einkommen als Sonderausgaben abgesetzt werden.