Risikoanalyse und Notwendigkeit privater Vorsorge für das Alter
Situation Boris Schubert (30 Jahre) arbeitet als kaufmännischer Angestellter in einer Großhandlung. Er ist verheiratet und hat zwei Kinder. Sein monatliches Bruttogehalt beträgt 2 500,00 €. Die ständigen Diskussionen in den Medien über Finanzierungsprobleme und Leistungskürzungen der Sozialversicherung beunruhigen ihn. Ihm ist nicht verborgen geblieben, dass es Versorgungslücken gibt, von denen man erwartet, dass sie […]
Betriebliche Altersversorgung Verteile und Nachteile
Die Finanzierung der betrieblichen Altersversorgung kann auf drei Wegen erfolgen: Entgeltumwandlung Der Arbeitnehmer macht von seinem Recht Gebrauch, dass Teile seines Lohnes bzw. Gehaltes zum Aufbau einer Betriebsrente mit staatlicher Förderung verwendet werden. Entgeltumwandlung und Arbeitgeberbeteilligung Aufgrund tarifvertraglicher Vereinbarung oder auf freiwilliger Basis beteiligt sich der Arbeitgeber am Aufbau der Betriebsrente. Finanzierung allein durch den […]
Kapitalanlageprodukte – Vorsorgemaßnahmen
Sie bilden als Übrige Vorsorge die dritte Schicht der Altersvorsorge nach dem Dreischichtenmodell. In Frage kommen hierfür insbesondere: • Lebensversicherungsprodukte, z. B. Kapital-Lebensversicherung, Fondsgebundene Lebensversicherung, Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht • Finanzprodukte, z. B. Bundesschatzbriefe, Investmentfonds-Anteile, Aktien, Raten-Sparvertrag, Fonds-Ratensparvertrag • Immobilien Mietfreies Wohnen im Eigenheim oder in der Eigentumswohnung oder Mieteinnahmen aus Immobilienbesitz entlasten den finanziellen Bedarf […]
Kollektivversicherung – Gruppen- und Sammelversicherung
Der größte Teil der Lebensversicherungen sind Einzelversicherungen, bei denen ein individueller Vertrag zwischen VN und VR abgeschlossen wird. Bei Gruppen- und Sammelversicherungen (auch Kollektivversicherungen genannt) wird demgegenüber eine Personengesamtheit durch einen Vertrag versichert. Die verwaltungsmäßige Zusammenfassung mehrerer Versicherter ermöglicht es, Abschluss- und Verwaltungskosten zu sparen, was sich in einer Beitragsminderung niederschlägt. Gruppenversicherungsverträge unterscheiden sich von […]
Vermögensbildende Lebensversicherung und Vorteile
Neben Kontensparverträgen, Wertpapiersparverträgen (Aktien, Aktienfonds u. Ä.) und Bausparverträgen bzw. sonstigen wohnungswirtschaftlichen Aufwendungen sieht das 5. Vermögensbildungsgesetz (VermBG) auch die sog. Vermögensbildungsversicherung als Anlageform für vermögenswirksame Leistungen vor. Als vermögensbildende Versicherungen kommen infrage: • Kapitalversicherungen auf den Todes- und Erlebensfall (auch mit vorzeitiger Teilauszahlung) • Kapitalversicherungen auf verbundene Leben • Kapitalversicherungen mit festem Auszahlungstermin (Ausbildungs- […]
Gestaltung des Unfallversicherungsschutzes – Versicherungsformen
Versicherungsformen Einzel-Unfallversicherung Als Einzel-Unfallversicherung bezeichnet man die Versicherungsform, bei der der Versicherungsschutz auf die persönlichen Bedürfnisse und Wünsche einer einzelnen Person zugeschnitten wird. Der Tarif für die Einzel-Unfallversicherung kennt u.a. die Tarifart Berufstätige mit zwei Gefahrengruppen und die Tarifart Kinder. Ferner ist er nach den angebotenen Versicherungsleistungen eingeteilt. Nach den Zusatzbedingungen für die beitragsfreie Kinder-Vorsorge-Unfallversicherung […]
Besondere Vertragsformen bei Dynamische Lebensversicherung
Dynamische Lebensversicherung a) Erläutern Sie den Zweck einer dynamischen Versicherung. b) Welche Vorteile bietet die Dynamisierung für den VN? c) Wie kann der VN eine weitere Beitragserhöhung in Zukunft verhindern? d) Wann erlischt das Erhöhungsrecht des Versicherungsnehmers? Sie sind Mitarbeiter/-in in der Agentur Hilmar Krause der Proximus Versicherung AG. Per Fax bittet der Versicherungsinteressent Ewald […]
Wagnisgruppen und Beitragsberechnung bei Vorsorgemaßnahmen
a) Gefahrengruppen nach dem Tarif eines Versicherers Die Unfallversicherung kennt überwiegend zwei Wagnisgruppen, die auf die Tätigkeit in einem Beruf, also nicht auf den erlernten Beruf, abstellen. Teilweise wird auch nach drei Gefahrengruppen (A, B, C) unterschieden. Frauen werden von vielen Versicherern ohne Rücksicht auf ihre Tätigkeit der Gefahrengruppe A zugeordnet. Gefahrengruppe A Zu dieser […]
Vertragsabschluss bei Lebensversicherung richtig verstehen
Umfang der Gesundheitsprüfung bei Lebensversicherungen, Risikoversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherungen Todesfallsumme BU-Rente jährlich benötigte Unterlagen bis 75 000 € bis 12 000 € – Gesundheitsfragen im Antrag über 75 000€ bis250 000€ über 12 000 €bis 25 200 € -Gesundheitsfragen im Antrag-Erklärung vor Arzt, ferner Untersuchung und HIV-Test (ab 56 Jahren) über 250 000 €bis 400 000€ über […]
Beitragsberechnung bei Lebensversicherung
Beitragsarten Die Höhe des Beitrages hängt in der Lebensversicherung insbesondere vom Alter der versicherten Person, der Versicherungsform (Tarif) und der Versicherungsdauer ab. a) Laufender Beitrag Bei laufender Beitragszahlung gilt der Tarifbeitrag für den Zeitraum der vereinbarten Versicherungsperiode. Als Versicherungsperiode gilt i. d. R. ein Jahr. Die kalkulierten Jahresbeiträge können gegen entsprechende Ratenzuschläge zum Ausgleich des […]
Private Rentenversicherung – Vorteile und Nachteile
Die nachstehenden Formen der Rentenversicherung zählen nach dem Dreischichtenmodell zur Schicht 3 (Übrige Vorsorge). Es gelten die loggenden Versicherungsbedingungen: • Allgemeine Bedingungen für die Rentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung • Allgemeinen Bedingungen für die Rentenversicherung mit sofort beginnender Rentenzahlung Hinweis: Rentenversicherungen zur Altersvorsorge nach Schicht 1 (Rürup-Rente) bzw. Schicht 2 (Riester-Rente) Die bereits dargestellte Rürup-Rentenversicherung und […]
Risikodeckung durch verschiedene Formen der Lebensversicherung
Vorbemerkung Der Begriff Lebensversicherung steht als Oberbegriff für den Versicherungszweig, der Vorsorgeprodukte im Zusammenhang mit den typischen Lebensrisiken (vorzeitiger Tod, überlanges Leben, Berufsunfähigkeit) bietet. Bedarfsanalyse Motive für den Abschluss einer Lebensversicherung a) Versicherbare Ereignisse Die Lebensversicherung ist – wie die Kranken- und Unfallversicherung – eine Personenversicherung. Je nach Versicherungsart lassen sich dabei verschiedene Versicherungsfälle unterscheiden: […]