Beratungsinhalte beim Kreditgespräch – Verbraucherdarlehen und Finanzierungsanlässe
Im Rahmen der Beratung wird der Kunde informiert und die Situation des Kunden erfragt: – Wer ist Kreditnehmer? – Wofür wird der Kredit verwendet? – Wie viel Kredit benötigt der Kreditnehmer? – Wie lange wird das Geld benötigt? – Woraus wird der Kredit zurückgezahlt? – Welche Sicherheiten können gestellt werden? Der Kunde muss eine schriftliche […]
Mehrere Versicherer – Schadenregulierung und Leistungsberechnung
Wer bei mehreren Versicherern ein Interesse gegen dieselbe Gefahr versichert, ist verpflichtet, jedem Versicherer die andere Versicherung unverzüglich mitzuteilen. In der Mitteilung sind der andere Versicherer und die Versicherungssumme anzugeben. Die im VVG vorgesehene Anzeigepflicht ist eine Obliegenheit des VN, für deren Verletzung jedoch keine Rechtsfolgen benannt sind. Auch bei der Mitversicherung sind mehrere VR […]
Teilversicherung, Teilkasko – Umfang der Fahrzeugversicherung
Der Versicherungsschutz der Teilversicherung umfasst die Gefahren • Brand oder Explosion, • Entwendung (insbesondere Diebstahl, unbefugter Gebrauch durch betriebsfremde Personen), Raub und Unterschlagung, • Einwirkung von Elementarereignissen (Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung), • Zusammenstoß mit Haarwild, Pferden, Rindern, Ziegen und Schafen • Ferner sind Bruchschäden an der Verglasung des Fahrzeuges und Schäden der Verkabelung durch Kurzschluss […]
Test und Lernkotrolle zu Phasen der Schadenbearbeitung
Schadenanlage 1. Der VN ist verpflichtet, im Versicherungsfall bestimmte Obliegenheiten zu erfüllen. Stellen Sie diese Obliegenheiten stichwortartig dar für die • Verbundene Hausratversicherung, • Verbundene Wohngebäudeversicherung, • Unfallversicherung, • Kraftfahrtversicherung. Sie erhalten das folgende Schreiben Ihres VN Uwe Bauer: 2. Über meiner gemieteten Wohnung wohnt die Rentnerin Frau Irmgard Baumbach. Sie ist eine alleinstehende ältere […]
Abschluss und Ablauf eines Bausparvertrages – hilfreiche Information
Abschluss eines Bausparvertrages Beispiel: Familie Schulze möchte in ein paar Jahren ein Einfamilienhaus bauen. Sie haben im Fernsehen einen Werbespot über Bausparen gesehen und möchten heute eine Beratung in Anspruch nehmen. Sie möchten insbesondere über ihre Rechte und Verpflichtungen informiert werden. Der Bausparer schließt mit einer Bausparkasse einen Bausparvertrag. Hierbei handelt es sich um einen […]
Regress gegen den Versicherungsnehmer oder mitversicherte Personen in der Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung
Ist der VR im Innenverhältnis leistungsfrei, kann er zum Rückgriff berechtigt sein, soweit eine Leistung an den geschädigten Dritten erbracht werden musste. – Regress im Zusammenhang mit dem Verstoß gegen eine Rechtspflicht War der VR zur Leistung im Innenverhältnis nicht mehr verpflichtet, kann er Rückgriff beim VN oder bei einer mitversicherten Person hinsichtlich der erbrachten […]
Gesetzliche Regelungen bei Fondssparen – Geldanlagearten
Gesetzliche Regelungen zu Fonds finden sich in erster Linie im Investmentgesetz (InvG). Bestimmungen über die Kapitalanlagegesellschaft Kapitalanlagegesellschaften (KAG) sind Kreditinstitute, deren Geschäftsbetrieb darauf gerichtet ist, bei ihnen eingelegtes Geld im eigenen Namen für gemeinschaftliche Rechnung der Einleger (Anteilinhaber) nach dem Grundsatz der Risikomischung in den nach diesem Gesetz zugelassenen Vermögensgegenständen gesondert vom eigenen Vermögen in […]
Teilungsabkommen für bestimmte Kraftfahrzeug- Haftpflichtschäden und Regress des Kaskoversicherers
Bei einer Vielzahl von KH-Schäden können andere Versicherungsunternehmen oder Sozialversicherungsträger neben den Geschädigten als Anspruchsteller auftreten. Beispiel: Die gesetzliche Krankenkasse hat die Kosten für die Heilbehandlung nach einem Verkehrsunfall gezahlt und kann als berechtigter Dritter hierfür die KH-Versicherung des Unfallverursachers in Anspruch nehmen. Um die Schadenabwicklung zu vereinfachen, haben die Beteiligten sog. Schadenteilungsabkommen geschlossen. Es […]
Tarifierung und Versicherungsvertrag bei der Kraftfahrtversicherung
Situation Thorsten Kallmann (26 Jahre), kaufmännischer Angestellter in einer Privatbank, wohnhaft in Frankfurt, hat seinen ersten Pkw (VW Golf IV 1.9 TDI) gebraucht erworben, den er und gelegentlich auch seine gleichaltrige Ehefrau nutzen wollen. Er wendet sich an die Proximus-Agentur Andreas Schulten, um die notwendige Versicherung abzuschließen. Nachdem die persönlichen Daten im Antrag aufgenommen wurden, […]
Test und Lernkotrolle zu Umfang der Fahrzeugversicherung
1. Begründen Sie, warum die Fahrzeugversicherung im Rahmen der Kraftfahrtversicherung zur Sachversicherung und nicht zur Vermögensversicherung zählt. 2. Erläutern Sie a) Beschädigung, b) Zerstörung und bilden Sie jeweils ein Beispiel. Teilversicherung 3. Inwieweit ist Kfz-Zubehör im Rahmen der Fahrzeugversicherung versichert? 4. Welche Gefahren und welche Schäden sind Gegenstand der Teilversicherung (Teilkaskoversicherung)? 5. Prüfen Sie, ob […]
Fahrer-Rechtsschutz – Vertragsformen der Rechtsschutzversicherung
Der Fahrer-Rechtsschutz schützt den VN bei Teilnahme am öffentlichen Verkehr in seiner Eigenschaft als • Fahrer fremder Motorfahrzeuge aller Art (auch zu Wasser oder in der Luft), Verkehrs-RS besteht hier weder für mitfahrende Personen noch für den Halter oder Eigentümer des benutzten Fahrzeuges. • Fußgänger, Radfahrer, Fahrgast. Diese Versicherungsform bietet sich an, wenn der VN […]
Beratungs- und Verkaufsgespräch bei Kauf von Finanzprodukte
Der Ablauf eines Beratungs- und Verkaufsgespräches lässt sich in einzelne Phasen gliedern. Die Phasen werden in der Praxis und in der Fachliteratur unterschiedlich benannt, der Handlungsablauf ist dabei aber stets gleich. Die KIV-Formel geht von drei Phasen aus: 1. Kontaktphase: Begrüßung und Kontaktaufnahme 2. Informationsphase: Bedarfsfragen und Analyse der Kundensituation 3. Verkaufsphase: Angebot der Produkte […]