Bauspartarife und Flexibilität des Bausparens – hilfreiche Information
Beispiel: Familie Schulze möchte einen Bausparvertrag abschließen und fragt nach dem richtigen Tarif. Bei den Bausparangeboten wird nach Tarifen unterschieden. Die Tarife richten sich an den Zielen und Anforderungen der Kunden aus. Sie unterscheiden sich z. B. beim Spar und Darlehenszins, dem Regelsparbeitrag, dem Mindestsparguthaben. Der Bausparer entscheidet sich in einer bestimmten Lebenssituation für das […]
Obliegenheiten im Versicherungsfall, Selbstbeteiligung, nicht ersatzpflichtige Schäden – Umfang der Fahrzeugversicherung
Bei einem unter die Fahrzeugversicherung fallenden Schaden hat der VN vor Beginn der Verwertung oder Wiederinstandsetzung des Fahrzeugs die Weisung des Versicherers einzuholen, soweit ihm dies billigerweise zugemutet werden kann. Entwendungs- und Brandschäden sowie Wildschäden, die den Betrag von 250,00 € übersteigen, sind der Polizeibehörde unverzüglich anzuzeigen. Die AKB mancher VR sehen die Anzeige jedes […]
Rechtliche Aspekte der Geldanlageberatung – detailliertere Information
Finanzdienstleistungsprodukte sind, wie auch Versicherungsprodukte, erklärungsbedürftige Produkte, da der Kunde (Interessent) häufig über kein oder ein nur unzureichendes Fachwissen verfügt. Der Kunde ist deshalb in der Regel auf die Beratung angewiesen und muss ihr auch vertrauen können. Der Gesetzgeber hat daher klare Richtlinien für die Beratung geschaffen, damit der Kunde geschützt ist. Im Versicherungsbereich sind […]
Rendite von Schuldverschreibungen – Anlage in Wertpapieren
Der wirtschaftliche Ertrag eines Anlegers besteht bei Schuldverschreibungen aus zwei wesentlichen Komponenten: den Zinserträgen und den Kursveränderungen; bei Fremdwährungsanleihen kommen zudem noch Währungsgewinne bzw. -Verluste hinzu. Einkünfte aus Kapitalvermögen sind steuerpflichtig, so dass auch die steuerliche Belastung bei einer Gesamtbetrachtung zu berücksichtigen ist. Um die Erträge verschiedener Schuldverschreibungen miteinander vergleichbar zu machen, wird die jährliche […]
Kraftfahrtversicherung und die Versicherungsarten – detailliertere Information
Kunden beim Abschluss von Kraftfahrtversicherungen beraten und Verträge bearbeiten Ziel: Die Schülerinnen und Schüler informieren sich über Zweck und Umfang der Pflichtversicherung für Kraftfahrzeuge und analysieren die Risiken, die mit dem Führen und Halten eines Kraftfahrzeugs verbunden sind. Sie erläutern dem Privatkunden den Umfang des Versicherungsschutzes in der Kraftfahrthaftpflicht- Fahrzeug und Verkehrsserviceversicherung. Sie gehen dabei […]
Privat-, Berufs- und Verkehrs-Rechtsschutz für Nichtselbstständige
Als gebräuchlichste Rechtsschutzkombination für die motorisierte Familie umfasst dieses Rechtsschutzpaket in einem Vertrag für die ganze Familie (Kompakt-RS lt. Proximus-Tarif): • den Verkehrs-Rechtsschutz, • den Privat- und Berufs-Rechtsschutz für Nichtselbstständige. Da der VN mit seiner Familie in der Regel zumindest auch Mieter oder Eigentümer einer selbstgenutzten Wohnung ist, bietet sich hier als Ergänzung zum Grundangebot […]
Schuldverschreibungen, Anlage in Wertpapieren – detailliertere Information
Situation Herbert Schneider, 58 Jahre alt, arbeitet als Autoverkäufer bei einem Autohändler. Er ist verheiratet und hat zwei erwachsene Kinder. Seine Ehefrau ist bereits seit zwei Jahren im Vorruhestand. Herr Schneider erhält in den nächsten Tagen rund 120 000,00 € aus einer fälligen Kapitallebensversicherung ausgezahlt. Er möchte das Geld anlegen und bittet Sie um eine […]
Tarife, Tabellen und Verzeichnisse für die Beitragsberechnung – Fahrzeugversicherung
Die Beitragsberechnung zur KH-Versicherung und zur Fahrzeugversicherung (Vollkasko bzw. Teilkasko) für Pkws erfolgt bei der Kundenberatung in der Praxis zunehmend unter Einsatz von Computern (Notebook oder Laptop), die ein Beratungsprogramm mit sämtlichen Tarifdaten bereithalten. Im Prinzip benötigt man nur noch Angaben zum Fahrzeughalter (Beruf, Wohnort, Tag der Ausstellung des Führerscheins) und bestimmte Fahrzeugdaten aus dem […]
Kreditsicherheiten hilfreiche Information – Verbraucherdarlehen und Finanzierungsanlässe
Merkmale und Grundsätze Für die Rückzahlung eines Kredits haftet der Kreditnehmer als Schuldner zwar mit seinem gesamten persönlichen Vermögen. Oft ist allerdings nicht abzusehen, ob dieses Vermögen hoch genug ist. Ferner können auch andere Gläubiger darauf Zugriff nehmen. Zur Absicherung der Forderung bzw. zur Verminderung des Ausfallrisikos ist die Bestellung von Kreditsicherheiten daher regelmäßig Voraussetzung […]
Test und Lernkontrollen zu Schuldverschreibungen – Anlage in Wertpapieren
Verwenden Sie bei den nachfolgenden Aufgaben die Spesensätze aus der Tabelle soweit dies erforderlich und nichts anderes angegeben ist. Rechtsnatur von Schuldverschreibungen 1. Auf welche Wertpapiere treffen die nachstehenden Aussagen jeweils zu? a) Die Zinsen werden rückwirkend in gleich bleibender Höhe zu festen Terminen gezahlt. b) Die Zinsen werden jährlich rückwirkend gezahlt, wobei sich der […]
Umfang des Versicherungsschutzes in der Fahrzeugversicherung – hilfreiche Information
Die Fahrzeugversicherung (auch Kaskoversicherung genannt) ist eine Sparte der Sachversicherung, die dem VN finanziellen Schutz für Schadenfälle aufgrund der versicherten Gefahren bietet. Sie wird in der Form der Teilversicherung (sog. Teilkaskoversicherung) und der Vollversicherung (sog. Vollkaskoversicherung) angeboten. Im Gegensatz zur Haftpflichtversicherung gibt es keine mitversicherten Personen, wie etwa den Fahrer, da sie vom Sachschaden nicht […]
Test und Lernkotrolle zu Rechtsgrundlagen für den Schadenersatz – Kraftfahrtversicherung
1. Sie sind Mitarbeiter in der Kraftfahrt-Schadenabteilung der Proximus Versicherung und erhalten des folgende Schreiben Ihres VN Jonathan Herten: Sehr geehrte Damen und Herren, Sie haben meinen Auffahrunfall mit 350,00 € reguliert und bieten mir an, Ihren Schadenaufwand zu ersetzen, damit mein Vertrag weiter als schadenfrei geführt werden kann und ich nicht im kommenden Jahr […]