Der Bund der Versicherten hat mit Versicherungsunternehmen Rahmenverträge abgeschlossen, bei denen zwischen einem festen und einem variablen Beitrag gewählt werden kann. Dabei hat der variable Beitrag ganz entscheidende Vorteile: Es werden von Anfang an sehr niedrige Beiträge gezahlt (was einen hohen Versicherungsschutz in jungen Jahren ermöglicht). Die Beiträge werden jedes Jahr entsprechend dem erreichten Lebensalter neu kalkuliert, sie steigen also langsam an. Rechnet man aber Zinsen für eingesparte Beiträge mit ein, zahlt man insgesamt nicht mehr Beitrag, als wenn man von vornherein einen (höheren) festen Beitrag entrichtet.
Der große Vorteil des variablen Beitrages (neben der Möglichkeit, in jungen Jahren einen hohen Schutz bezahlen zu können): Sie können jederzeit die Versicherung kündigen und haben keinen Beitrag verloren, der – beim festen Beitrag – schon von Vertragsbeginn an für das Risiko im hohen Alter eingerechnet wird.
Rahmenvertrag des Bundes der Versicherten Zirka-Jahresbeiträge* für eine Risiko-Lebensversicherung
Versicherungssumme 50000 Euro bei Tod,
Laufzeit bis Alter 60 Jahre, bei variablen Beiträgen bis Alter 65
| Variable Beiträge (Anfangsbeiträge) | Tarif mit festem Betrag | |||
| Eintrittsalter | FRAU | MANN | FRAU | MANN |
| 25 | 14,49 | 27,18 | 39,82 | 66,78 |
| 30 | 16,58 | 27,18 | 46,53 | 77,43 |
| 35 | 21,16 | 31,18 | 55,12 | 92,66 |
| 40 | 30,14 | 43,31 | 65,86 | 113,26 |
| 45 | 42,65 | 65,90 | 78,87 | 140,50 |
| 50 | 61,00 | 105,02 | 95,44 | 176,32 |
| 55 | 91,48 | 171,20 | 116,67 | 221,55 |
| 60 | 139,15 | 265,48 | ||
Raucher zahlen 30 bis 40, körperlich Tätige etwa 13 Prozent mehr. Wer anhand eines Prämienvergleichs feststellt, dass er sich günstiger versichern kann, sollte zunächst die Gesundheitsverhältnisse genau prüfen (evtl. einen Probeantrag stellen, siehe unten), dann einen Antrag stellen und erst nach Annahme des Antrags die bestehende Versicherung kündigen. Lebensversicherungen können in der Regel jederzeit gekündigt werden. Es gibt in letzter Zeit und wohl auch in Zukunft eine Reihe von Neuerungen. Deshalb sollten Sie von möglichst vielen Gesellschaften Angebote einholen (günstige Anbieter siehe oben).
Fordern Sie mit einem mehrfach fotokopierten Brief von vielen Versicherungsunternehmen Unterlagen über eine Risiko-Lebensversicherung an (evtl. auch mit Berufsunfähigkeitszusatz oder als Versicherung auf zwei Leben, Musterbrief). Geben Sie dabei Geburtsdatum und Beruf und die in etwa gewünschte Versicherungssumme an. Das Ausfüllen des Antrages ist nicht schwierig. Beantworten Sie die Gesundheitsfragen wahrheitsgetreu und besonders sorgfältig! Machen Sie hier falsche Angaben oder verschweigen Sie frühere Erkrankungen, so kann das Versicherungsunternehmen möglicherweise die Auszahlung der Versicherungssumme an die Hinterbliebenen verweigern. Und eine Lebensversicherung, die im Katastrophenfall nicht zahlt, ist sicher nicht im Sinne einer vernünftigen Familienversorgung.
