Was kostet eigentlich eine private Haftpflichtversicherung – Tipps und Angebote

Die Versicherungssummen in der Privathaftpflichtversicherung sind bei allen Gesellschaften vorgegeben. Sie sollten mindestens eine Versicherungssumme von einer Million Euro pauschal für Personen- und Sachschäden wählen. Daneben gibt es höhere bis unbegrenzte Versicherungssummen. Gefährlich sind aufgeteilte Summen, wie sie von vielen teuren Gesellschaften angeboten werden – z.B. eine Million Euro für Personen- und nur 250000 Euro für Sachschäden. Die Sachschadensumme kann bei einem Schaden (z. B. beim verschuldeten Brand eines Hauses) leicht nicht ausreichend sein.

Für eine private Haftpflichtversicherung zahlen Sie nach dem letzten Stand (2001) bei nachstehenden Anbietern die nachfolgend angegebenen Jahresbeiträge, die nach den Euro-Prämien des Jahres 2001 in Euro umgerechnet und gerundet worden sind, also nur Anhaltspunkte sein sollen.

Zirka-Jahresbeiträge Versicherungssumme mindestens 1 Mio. Euro pauschal

* Gruppenversicherung für Mitglieder des Bundes der Versicherten (BdV), Beitrag einschließlich Steuern und Inkassogebühren. Die Selbstbeteiligung wird bei finanziellen Notlagen vom BdV-Solidar- fonds übernommen. 2,5 Mio. € pauschal etwa 20 % Zuschlag.

Teure Gesellschaften verlangen über 100 Euro! Günstig sind auch Cosmos-Direkt, Europa, Volkswohl.

Günstige Anbieter für bestimmte Personengruppen oder Regionen: für öffentlichen Dienst:
DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung, HUK-Coburg, WGV Württembergische Gemeindeversicherung

andere Personengruppen, Regionen:
Bruderhilfe, Grundeigentümer-Versicherung, Hamburger Feuerkasse, OVAG (günstig in den neuen Bundesländern)

Günstige Single-Policen bieten Cosmos-Direkt, General Accident.

Wie viel Geld sparen durch vernünftiges Versichern?
Teure Gesellschaften verlangen für eine private Haftpflichtversicherung Jahresbeiträge von 80 bis über 100 Euro (z. B. Aachener und Münchener, Allianz, Frankfurter, Bayerische Versicherungsbank, AXA/Colonia, ARAG, Dt Herold, Dt Ring, Hamburg-Mannheimer, Karlsruher, Victoria, Volksfürsorge, Württembergische Vers. AG usw.).
Die Beitragsdifferenz beträgt im äußersten Fall etwa 80 Euro pro Jahr. Das macht einschließlich Zinsen in zehn Jahren über I 000 Euro, in 20 Jahren über 3000 Euro und in 30 Jahren etwa 7000 Euro. Das heißt: Wenn Sie nur die private Haftpflichtversicherung über eine günstige Gesellschaft abschließen, sparen Sie schon Tausende von Euro. Dabei sind die regelmäßigen Beitragserhöhungen in der Zukunft noch nicht einmal berücksichtigt.

Sonstige Hinweise
Nach neuesten Bedingungen ist in der Regel das Abvermieten von ein bis zwei einzelnen Räumen mitversichert. Wird eine ganze Wohnung vermietet, sollte eine Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden oder eine Privathaftpflichtversicherung, die dieses Risiko beitragsfrei mit einschließt (z. B. die BdV- Gruppenversicherung für eine Wohnung im selbstbewohnten Zweifamilienhaus).

Arbeitnehmer sind in der Regel über ihren Arbeitgeber versichert für Schäden, die sie in Ausübung ihres Berufs verschulden. Lehrer können gegen einen Beitragszuschlag das berufliche Risiko mitversichern. Beamte können sich über eine gesonderte Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung gegen Regressansprüche des Dienstherrn bei Vermögensschäden versichern, die sie in ihrer dienstlichen Tätigkeit grob fahrlässig verschuldet haben (Versäumen einer Frist, falsche Erhebung von Gebühren usw.). Günstige Anbieter: Debeka, HUK-Coburg, WGV, OVAG . Die Prämien betragen für normale Beamte bei 50000 Euro Versicherungssumme etwa 35 Euro im Jahr, bei 100000 Euro Versicherungssumme etwa 55 Euro, für 150000 Euro etwa 75 Euro und für 250000 Euro etwa 110 Euro. Leitende Beamte müssen in etwa das Doppelte bezahlen. Arbeitgeber oder Selbstständige und ihre Familien sind in der Regel über die Haftpflichtversicherung ihres Betriebes auch privat mitversichert. Prüfen! (Günstige Betriebs- und Berufsversicherungen bieten z.B. die Medien-Versicherung, Vereinigte Haftpflicht und der HDI, beide Hannover.)

Besteht durch Heirat bei beiden Ehepartnern jeweils eine private Haftpflichtversicherung, so wird die jüngere Versicherung aufgehoben. Die ältere Police gilt dann für beide Ehegatten und Kinder. Das Gleiche gilt auch für eheähnliche Gemeinschaften. Die privaten Haftpflichtversicherungen gelten – außer die alten DDR- Versicherungen – in der Regel bei Reisen in der ganzen Welt, allerdings nicht für einen dauernden Aufenthalt im Ausland. Die Beiträge zur privaten Haftpflichtversicherung können beim Lohnsteuer-Jahresausgleich oder in der Einkommensteuererklärung als Sonderausgabe vom Einkommen abgesetzt werden.

Fazit: Die private Haftpflichtversicherung ist eine Versicherung, die Sie unbedingt brauchen. Die Bedingungen sind weitgehend gleich, die Beiträge unterscheiden sich allerdings erheblich. Informationen und eine Hilfe beim Vertragsabschluss durch einen Vertreter sind überflüssig. Das werden Sie selbst erkennen, wenn Sie die Unterlagen und Prospekte von mehreren Versicherungsunternehmen anfordern und durchblättern oder sich die Verbraucherinformationen des Bundes der Versicherten anschauen (bundderversicherten*de). Auf dem Antragsformular müssen Sie nur Namen und Adresse einsetzen und eine der vorgegebenen Versicherungssummen ankreuzen. Denken Sie daran: Wenn die Police kommt, sofort bezahlen. Und auch die nachfolgenden Beitragsrechnungen immer rechtzeitig einlösen. Ansonsten gefährden Sie Ihren Versicherungsschutz.