Die gesetzlichen Krankenkassen können ihren Versicherten seit einigen Jahren Zusatzversicherungen anbieten. Das sind Offerten privater Versicherungsunternehmen, bei denen die Krankenkassen besondere Konditionen aushandeln können. Das Angebot ist vielfältig und entspricht dem, was auch sonst von privaten Krankenversicherungen angeboten wird, etwa Zusatzversicherungen
• bei stationärer Behandlung,
• für Heilpraktikerbehandlungen,
• für Brillen und Kontaktlinsen,
• für Zahnersatz,
• für Auslandsreise-Krankenversicherungen oder
• für Krankentagegeld.
Manche Krankenkassen bieten auch Pakete an, die mehrere Leistungsbereiche umfassen. Dabei müssen Sie sich genau überlegen: Was brauchen Sie wirklich? Was können Sie über regelmäßige Rücklagen auch selbst ansparen? Prüfen Sie deshalb immer jeden einzelnen Baustein, aus dem sich die Zusatzversicherung zusammensetzt.
Es gibt auch Gruppenangebote vieler gesetzlicher Kassen zusammen mit Privatanbietern. Der dabei von Ihrer Krankenkasse ausgehandelte Gruppentarif ist in vielen Fällen günstiger als der von demselben Privatversicherer auf dem offenen Markt angebotene Normaltarif.
Achtung!
Bei einem Wechsel der gesetzlichen Krankenkasse können Sie solch einen Gruppentarif nicht mitnehmen. Gruppentarife lassen sich nicht ohne weiteres auf die eigene Person übertragen. Zum Teil gibt es Altersgrenzen (zum Beispiel 65 Jahre), sodass Ältere ausgeschlossen sind. Eine Gesundheitsprüfung kann zu Risikozuschlägen oder zur kompletten Ablehnung führen. Was Sie letztlich zahlen müssen, können Sie am besten über einen Probeantrag herausfinden.
Denken Sie daran: Vertragspartner ist der private Krankenversicherer. Ihre gesetzliche Krankenkasse ist nur der Vermittler. Das bedeutet: Bei Unstimmigkeiten müssen Sie sich allein mit dem privaten Versicherer auseinandersetzen. Lesen Sie die allgemeinen Vertragsbedingungen sowie die Informationen zu den jeweiligen Tarifen gründlich vor Vertragsabschluss durch. Bis zu 14 Tage nach Vertragsunterzeichnung können Sie übrigens noch ohne Angabe von Gründen vom Vertrag zurücktreten.
Wichtige Punkte, auf die Sie achten müssen Preisvergleich Ein Unternehmen, das Männern besonders gute Angebote macht, bietet nicht zwangsläufig auch für Frauen oder Kinder günstige Tarife. Versichern Sie Ihre Familienmitglieder gegebenenfalls bei unterschiedlichen Gesellschaften.
Gesundheits-Check Auf den Versicherungsanträgen fragen die Gesellschaften in der Regel nach Krankheiten, Unfallfolgen sowie körperlichen oder geistigen Beeinträchtigungen. Beantworten Sie diese Fragen vollständig und korrekt. Wer da etwas verschweigt oder den Versicherer gar vorsätzlich täuscht, kann den Versicherungsschutz verlieren und erhält auch bei anderen Gesellschaften meist keinen Vertrag mehr.
Mogelpackung Meiden Sie sogenannte Optionstarife. Die Tarife begrenzen die Vertragsdauer auf wenige Jahre und verzichten dabei auf den Aufbau von Altersrückstellungen. Zwar locken sie mit besonders niedrigen Prämien, doch hinterher wird es umso teurer.
Zweibetttarif Wer nicht unbedingt Wert auf ein Einzelzimmer legt, der kann Geld sparen: Zweibettzimmer-Tarife sind deutlich günstiger. Chefarzt Bei einigen Unternehmen wird die Wahlleistung Chefarzt erst mit einem gesonderten Tarifbaustein hinzugekauft.
Achten Sie unbedingt darauf, dass diese wichtige Leistung bei Ihnen Vertragsbestandteil wird. Ihre Zusatzversicherung sollte auch Arzthonorare erstatten, die über den Höchstsatz (über 3,5 Prozent GOÄ) hinausgehen. Denn bei schwierigen Eingriffen ist es üblich, dass Spezialisten weit höhere Gebührensätze verlangen.
Wahlarzt Achten Sie beim Krankenhausaufenthalt darauf, dass Sie wirklich vom Chefarzt behandelt werden. Denn der Versicherungsschutz umfasst nur die ärztliche Wahlleistung, das heißt nur persönliche Leistungen des Chefarztes oder – in Ausnahmefällen – seines ständigen Vertreters.
Jünger gleich billiger Wer einen Zusatzschutz wünscht, sollte die Police schon in jungen Jahren abschließen. Denn je höher das Eintrittsalter, desto höher ist auch der Einstiegsbeitrag. Bei der Suche nach der neuen Versicherung empfehlen wir natürlich einen intensiven Preisvergleich.
Leistungsumfang Wichtig ist, dass Sie sich vor dem Abschluss über den zu versichernden Leistungsumfang klar werden. Es kommt bei der Auswahl darauf an, dass nur die Leistungen versichert werden, die Sie wirklich für wichtig halten.
